CONDICIONES GENERALES Y TARIFAS

INDENTIDAD

Identidad: Silex Inversión y Gestión SL

Nombre Comercial: PideTuCrédito

Número de teléfono: 931702798

Datos registrales. Tomo 43450 , Folio 66, Sección 8, H B 429710, I/A 1 (16.11.12)

Dirección: Oficinas de Silex Gestión en Mataró, Calle Thos i Codina 45 local 7.

Correo electrónico: inversores@silexgestion.com / info@pidetucredito.com

Página web: www.silexgestion.com / www.pidetucredito.com

Empresa inscrita en la Agencia Española de Consumo con el número 420/2013 sección segunda, que garantiza el cumplimiento de la ley 2/2009, del 31 de mayo que regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación. La empresa tiene contratada el seguro de Responsabilidad Civil con la empresa Excel Underwriting Agency, número de póliza BACA201908317.

CARACTERÍSTICAS DEL PRÉSTAMO

El importe máximo del préstamo será el 60% del valor de tasación del inmueble, aunque la cantidad máxima concedida irá en función del estudio de viabilidad teniendo en cuenta el estudio de viabilidad del préstamo. Las propiedades utilizadas como garantía en préstamo tienen que estar situadas dentro del Estado Español. La tasación se realizará por una sociedad de tasación, servicio de tasación de una entidad de crédito regulados por la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, y/o profesional homologado conforme al Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo y a la disposición adicional décima de esta Ley, independiente del prestamista o del intermediario de crédito inmobiliario, utilizando normas de tasación fiables y reconocidas internacionalmente, de conformidad con lo establecido por la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras.

Ejemplo: para el caso de una vivienda tasada en 200.000, el importe máximo a financiar sería de 120.000€.

  • Tipo de interés: será fijo durante toda la vigencia del préstamo y variará en función del importe y duración del préstamo. El importe máximo de interés será del 12,5% anual.
  • TAE: variará en función del importe y duración del préstamo. El TAE máximo será del 20% anual.
  • Duración del préstamo: el plazo de amortización, en función de lo que finalmente se acuerde podrá ir desde un mínimo de 12 meses hasta un máximo de 300 meses.
  • Tipos de amortización: en función de lo que finalmente se acuerde, el préstamo se podrá reembolsar a través de un tipo francés (amortizando capital e intereses a través de cuotas constantes), a través de un tipo americano (amortizando intereses de forma constante y un pago final de capital) o a través de una única cuota anual comprensiva de capital e intereses.
  • Los fines para los que se puede emplear el crédito excluyen la adquisición de vivienda habitual.

VINCULACIONES Y GASTOS PREPARATORIOS

Para este préstamo no se le exigen al cliente otros productos o servicios que hayan de ser contratados conjuntamente con el préstamo, por lo que no existe vinculación alguna entre el préstamo y otros posibles productos o servicios que pudieren ser ofrecidos por la entidad.

Los gastos preparatorios de la operación serán:

  • Comprobación de la situación registral de los inmuebles (nota simple registral actualizada), que aproximadamente tiene un coste de 10€ + IVA.
  • El coste de la tasación será a cargo del cliente, aunque se podrá dar la situación que la financiera adelante esta cantidad dependiendo del importe solicitado y la duración del mismo. No obstante, la entidad podrá aceptar cualquier tasación aportada por el cliente siempre que cumpla los requisitos exigidos por la ley.

En cualquier caso, ninguno de los gastos anteriores se imputará al cliente, y no estará obligado su pago, hasta efectuada la firma del contrato. De tal forma que, si desistiera de ésta, no tendría que hacer frente a los costes citados.

TASA ANUAL EQUIVALENTE Y COSTE TOTAL DEL PRÉSTAMO

La TAE es el coste total del préstamo expresado en forma de porcentaje anual. La TAE sirve para ayudarle a comparar las diferentes ofertas.

En un ejemplo para un préstamo de 50.000€ con un plazo de amortización de 20 años, para una vivienda situada en Madrid de 80 metros cuadrados serían de:

La TAE aplicable a su préstamo es 13,84% y comprende (La fórmula para el cálculo de la TAE aparece en el anexo II de la Ley 5/2019, 15 de marzo, reguladora de contratos de créditos inmobiliarios.):

  • El tipo de interés 11,50% anual
  • Cuota mensual: 533,21€
  • Comisión de apertura 6%: 3.000€
  • Tasación: 375,10€
  • El coste total del préstamo en términos absolutos: 83.352,50€, dicha cantidad comprende los intereses remuneratorios y todos los gastos reseñados

En el apartado “Cálculo de la tasa anual equivalente (TAE)” del presente documento adjuntamos la fórmula del cálculo de la Tasa Anual Equivalente (TAE)

AMORTIZACIÓN ANTICIPADA

El préstamo se puede reembolsar anticipadamente, íntegra o parcialmente siempre previo aviso por escrito con un mes de antelación a la fecha de reembolso indicando el importe capital que desea reembolsar. Deben pagarse además las deudas vencidas que en su caso existieran y también los intereses que correspondan al capital amortizado anticipadamente hasta la fecha de pago. Los intereses se calcularán por días. 

A la hora de reembolsar anticipadamente, el prestatario podrá elegir entre las siguientes opciones:

  1. Reducir el importe del capital pendiente de pago del préstamo manteniendo el plazo de duración y reduciéndose el importe de cuota o
  2. Reducir el plazo de duración restante. Esto implica que el prestatario pagará el mismo importe de cuota pero durante menos tiempo. 

La amortización anticipada conlleva una carga económica especial para la parte deudora en forma de comisión, que deberá pagar a la prestamista al momento de realizar la amortización, conforme se indica a continuación: Si el reembolso o amortización anticipada del capital tuviera lugar en los primeros diez años contados desde la fecha de formalización del presente, la parte deudora pagará una compensación o comisión a favor del prestamista del 2% del capital reembolsado anticipadamente. No obstante, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera la prestamista sufrir de conformidad con la forma de cálculo prevista en lo que sigue. Si el reembolso o amortización anticipada tuviera lugar desde el fin del periodo antes indicado hasta el final de la vida del préstamo, la parte deudora pagará una compensación o comisión a favor del prestamista, del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente. Como en el anterior supuesto, en cualquier caso, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera la prestamista sufrir de conformidad con la forma de cálculo prevista en lo que sigue. 

La pérdida financiera se calculará proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento de la amortización o reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo, según lo previsto en la normativa vigente. El valor presente de mercado del préstamo se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse el reembolso anticipado. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. Dicho tipo de interés de actualización será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fija como la diferencia existente en la fecha de formalización, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de vencimiento. Se aplicará el IRS de los señalados en el párrafo anterior que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la fecha de su vencimiento.

TARIFAS POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

  • Tramitación de hipotecas de capital privado: variará en función del capital concedido, plazo de amortización, garantías y finalidad del préstamo. con un mínimo de 5% del capital solicitado y máximo un 20%.

OTROS GASTOS

  • Comisión de apertura: variará en función del capital concedido, plazo de amortización, garantías y finalidad del préstamo. Pero será como máximo del 10% con un mínimo de 1.000€.

OFERTA VINCULANTE – FEIN

SILEX INVERSION SL se compromete a seleccionar, entre los productos que se ofrecen en el mercado por prestamistas inmobiliarios, con especial significación del capital privado (personas físicas o jurídicas que sin ser entidades de crédito realizan préstamos de manera profesional), los que mejor se adapten a las características del préstamo interesado por el CLIENTE, de conformidad a la información proporcionada por éste. Podrá tomar en consideración, entre aquéllos, productos propios.

Le presentará, así, al menos tres ofertas vinculantes (o FEIN) emitidas por prestamista inmobiliario con el fin de que pueda elegir aquella que más le interese.

En el supuesto de que tras el examen de la información solicitada al CLIENTE se constate la imposibilidad de presentar esas tres ofertas vinculantes debido a las condiciones de mercado, o a que el estudio del perfil económico del CLIENTE no cumpla con los requisitos que soliciten los prestamistas, y solo se pudiera presentar una o dos ofertas vinculantes, el prestatario podrá desistir del contrato sin más coste económico que el de los gastos habidos conforme al Pacto Octavo que sigue, o bien aceptar la/s que se le propongan.

CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN

LENGUAS EN LAS QUE PODRÁ FORMALIZARSE EL CONTRATO

Que El CLIENTE manifiesta que se le ha ofrecido con 15 días de antelación y en el idioma por él elegido, la información pre-contractual a que se refiere el art. 35 de la Ley 5/2019.

DESTISTIMIENTO DEL CONTRATO DE INTERMEDIACIÓN

El CLIENTE podrá desistir del presente contrato de intermediación en los catorce días naturales siguientes a su formalización sin necesidad de alegar causa alguna y sin penalización, debiendo comunicarlo de forma fehaciente y por escrito EL INTERMEDIARIO, en el domicilio que obra en el encabezamiento de este documento. Deberá satisfacer solo los gastos debidamente informados en que se hubiera incurrido conforme al Pacto Octavo del presente.

SILEX INVERSION Y GESTION SL podrá desistir del contrato una vez haya constatado la imposibilidad de encontrar una solución en el mercado que se ajuste a los requerimientos del CLIENTE, notificándoselo a éste por escrito, vía correo electrónico, fax o correo ordinario.

EJECUCIÓN POR IMPAGO – MODALIDADES DE EJECUCIÓN

El prestatario perderá el derecho al plazo y se producirá el vencimiento anticipado del contrato, además de por el resto de incumplimientos detallados en la FEIN y proyecto de contrato,  si concurren conjuntamente los siguientes requisitos:

a) Que el prestatario se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del préstamo o de los intereses.

b) Que la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos:

  1. Al tres por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duración del préstamo. Se considerará cumplido este requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de doce plazos mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo al menos equivalente a doce meses.
  2. Al siete por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro de la segunda mitad de la duración del préstamo. Se considerará cumplido este requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de quince plazos mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo al menos equivalente a quince meses

c) Que el prestamista haya requerido el pago al prestatario concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total adeudado del préstamo.

Para la ejecución del préstamo en caso de impago, el acreedor podrá optar por:

  • Enjuiciamiento civil: Con independencia del ejercicio de acciones de carácter ordinario, si llegase el caso de que la parte acreedora tuviera que exigir el cumplimiento de las obligaciones dimanantes de este contrato, podrá utilizar a su elección cualquiera de los procedimientos admitidos en Derecho y, en especial, el ejecutivo general o hipotecario regulados en la vigente Ley de Enjuiciamiento Civil, y el extrajudicial.
  • Venta extrajudicial de los bienes hipotecados: En caso de falta de pago del capital o de los intereses, el acreedor podrá también reclamar el préstamo y cuantos derechos del mismo a su favor dimanen, mediante la venta extrajudicial del bien hipotecado, conforme a lo prevenido en el art. 1858 el código civil y en el art. 129 de la Ley Hipotecaria, a cuyo fin se establece como valor de tasación de la/s finca/s hipotecada/s.

CÁLCULO DE LA TASA ANUAL EQUIVALENTE (TAE)

Ecuación de base que traduce la equivalencia de las disposiciones de crédito, por una parte, y de los reembolsos y pagos de gastos, por otra. La ecuación de base, que define la tasa anual equivalente (TAE), expresa la equivalencia anual entre, por un lado, la suma de los valores actualizados de las disposiciones de crédito y, por otro, la suma de los valores actualizados de los importes de los reembolsos y pagos de gastos, es decir:

FORMULA TAE

FORMULA TAE

donde: – X es la TAE.

– m es el número de orden de la última disposición de crédito.

– k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1≤k≤m.

– Ck es el importe de la disposición de crédito número k.

– t k es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.

– m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.

– l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.

– Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.

– sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS

Para la resolución de cualquier discrepancia, litigio o conflicto, las partes se someten a los juzgados y tribunales del domicilio del CLIENTE.

En cualquier caso, SILEX INVERSIÓN Y GESTIÓN SL dispone de medios internos adecuados para la resolución de las reclamaciones extrajudiciales que pudieran surgir:

  • Existe un Departamento de Atención al Cliente con domicilio a efectos de notificaciones en Mataró (Bacelona) Calle Germans Thos i Codina 45 Local 7, dirección de correo es info@silexgestion.com
  • Dicho departamento de atención al cliente tiene la obligación de atender y resolver las quejas y reclamaciones presentadas por sus clientes, en el plazo de 14 días desde su presentación en el departamento.
  • Si tras las decisiones con la que finalicen los procedimientos de tramitación de quejas y reclamaciones, los clientes se hallan disconformes con el resultado del pronunciamiento, podrán acudir, hasta la entrada en vigor de la ley prevista en la disposicional adicional 1ª de la Ley 7/2017, de 2 de noviembre, al Comisionado para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros (Servicio de Reclamaciones del Banco de España, en Madrid en calle Alcalá, 48, teléfonos 913385068 y 913385851). Es necesario acudir previamente a este Departamento de Atención al Cliente antes de acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
  • SILEX INVERSIÓN Y GESTIÓN SL dispone de un procedimiento de RESOLUCIÓN DE RECLAMACIONES a disposición de sus clientes.

ADHESIÓN A CONFIANZA ONLINE

Nuestra entidad se encuentra adherida a Confianza Online (Asociación sin ánimo de lucro), inscrita en el Registro Nacional de Asociaciones Grupo 1, Sección 1, número nacional 594400, CIF G85804011, Calle Castelló 24, Esc 1 2° izq., 28001 Madrid (España), teléfono (+34) 91 309 13 47 y fax (+34) 91 402 83 39 (www.confianzaonline.es).

Estas Condiciones Generales se rigen por la ley española. Así mismo, en cumplimiento de lo dispuesto en la Ley de Resolución Alternativa de Litigios, informamos a los consumidores que, como entidad adherida y en los términos del Código Ético, los usuarios podrán acudir a Confianza Online para la resolución alternativa de eventuales controversias (https://www.confianzaonline.es/consumidores/como-reclamar/formulario- reclamaciones/). Si éstas se refieren a transacciones electrónicas con consumidores, o sobre protección de datos cuando estén relacionadas con este ámbito, las reclamaciones serán resueltas por el Comité de Mediación de Confianza Online, acreditado para la resolución alternativa de litigios en materia de consumo. Si las reclamaciones versan sobre publicidad digital, o sobre protección de datos relacionada con este ámbito, serán sometidas al Jurado de la Publicidad de AUTOCONTROL.

Además te recordamos que puedes acceder a la plataforma de resolución de litigios en línea de la Unión Europea siguiendo este enlace: https://ec.europa.eu/consumers/odr/main/?event=main.home2.show.