préstamo con garantía hipotecaria

Préstamos con garantía hipotecaria de capital privado: una opción factible para conseguir liquidez

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El préstamo con garantía hipotecaria de capital privado es una opción absolutamente factible a la hora de conseguir liquidez. Lo que es realmente muy importante, desde el punto de vista del cliente, es tener claro desde el principio donde radica la necesidad financiera y, sobretodo, cuál es su perfil financiero.

¿Qué es un préstamo hipotecario de capital privado?

Un préstamo hipotecario de capital privado es, como su propio nombre indica, un préstamo por una cantidad de dinero en el que el prestatario (o un avalista) tiene que aportar una propiedad que actúe en garantía (piso, casa, chalet, local comercial…).

Las entidades que realizamos préstamos de capital privado con garantía hipotecaria es imprescindible cumplir con los requisitos establecidos en la Ley 2/2009, de 31 de Marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito. Entre otras cuestiones, dicha ley hace obligatoria la inscripción en un Registro de Aecosan de todas las empresas dedicadas a la realización de este tipo de préstamos.

¿Diferencias entre distintos tipos de préstamos?

Es clave para un buen asesor financiero ser capaz de identificar y diferenciar los distintos tipos de préstamo que existen en el mercado y, sobretodo, debe ser consciente tanto del perfil financiero de su cliente como de la necesidad concreta de liquidez para poder encaminarle hacia una solución adecuada para su caso concreto.

Es importante diferenciar los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado de los préstamos hipotecarios para comprar vivienda; aunque en ambos casos es necesario que haya una propiedad que actúe en garantía, son dos tipos de préstamos totalmente distintos que nada tienen que ver el uno con el otro.

Para empezar, la legislación por la que se regulan ambos tipos de préstamo es totalmente distinta, quedando los préstamos hipotecarios para comprar vivienda en terreno exclusivo de las entidades bancarias.

Otro aspecto crucial que debe tener claro cualquier particular antes de salir a buscar financiación al mercado es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y un préstamo personal.

En los préstamos personales el principal criterio que se tendrá en cuenta a la hora de su concesión será el nivel de ingresos que se tenga, el tipo de contrato del que se disfrute y la inexistencia de un historial de impago o morosidad en el cliente (esto es la aparición en cualquier fichero de morosidad), mientras que en un préstamo con garantía hipotecaria el requisito fundamental es contar con una propiedad que actúe en garantía, ya sea el titular el propio cliente o ya sea aportada por alguien en disposición y con voluntad de avalar.

Los préstamos personales son recomendables sobre todo cuando el dinero se va a invertir en lo que se conoce como consumo (comprar un coche o una moto, hacer un viaje, celebrar una boda o una comunión…) y cuando la cantidad solicitada es pequeña o, en todo caso no muy grande (por ejemplo, inferior a 6.000€).

¿Cuándo el préstamo con garantía hipotecaria de capital privado es la mejor opción?

Los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado es la mejor opción de financiación cuando concurre alguna de las siguientes circunstancias:

  • La cantidad es media o grande, superior en todo caso a 6.000€
  • No existe la posibilidad de acceder a la financiación bancaria, normalmente por la aparición en algún tipo de fichero de morosidad (rai, asnef…)
  • Lo que se pretende hacer es una reunificación de deuda o cancelación de un embargo, para agrupar las deudas pendientes en una sola y obtener así una cuota mensual menor.
  • Financiar los gastos procedentes de una herencia.
  • Si se pretende vender una propiedad y se busca liquidez hasta que se produzca la venta.
  • Para autónomos o personas con ingresos estables pero con contratos de poca antigüedad.

Préstamos con garantía hipotecaria a partir de 6.000€

En Pidetucredito.com realizamos préstamos con garantía hipotecaria a partir de 6.000€. Por debajo de esa cantidad no es recomendable ni factible hacer un préstamo con garantía hipotecaria. La cantidad máxima que el cliente podrá solicitar es del 30% del valor real de venta actual de la propiedad que actúe en garantía.

Préstamos con garantía hipotecaria con asnef o rai

Los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado pueden hacerse independientemente de la aparición en ficheros de morosidad como asnef o rai. De hecho, si el cliente está en alguno de estos ficheros, la única opción de financiación posible en el mercado es precisamente esta.

Préstamos con garantía hipotecaria para reunificar deudas

Si lo que se busca es hacer una reunificación de distintas deudas y préstamos que tiene un cliente para dar viabilidad a su pago refinanciando con una cuota inferior, el préstamo con garantía hipotecaria de capital privado es sin duda la mejor opción. Y no sólo por el hecho de repartir esta deuda entre más años sino que esto se produce, sobre todo, por el hecho de que los tipos de interés de estos préstamos suelen ser, por lo general, inferiores a los tipos de interés de préstamos personales y tarjetas de crédito, que llegan a representar un 90% de las duedas existentes en casos de reunificación de deuda. De esta manera, la cuota a pagar cada mes puede reducirse en algunos casos a la mitad de la cantidad que se abona mensualmente antes de realizar la reagrupación.

Préstamos con garantía hipotecaria para financiar gastos de herencia

Recibir una herencia puede convertirse, según los casos, en una auténtica pesadilla. El aceptar una herencia significa abonar por adelantado una serie de gastos imprescindibles para poder adjudicarte la propiedad heredada; podemos separar estos gastos en dos grandes grupos:

  • Gastos de notaría, abogados, registro…
  • Impuesto de sucesiones

Según la comunidad autónoma de la que se trate, y el grado de parentesco con la persona fallecida, estos gastos pueden volverse totalmente inasumibles, especialmente los impuestos, llegando a generar un problema financiero para el futuro de heredero que puede ser muy difícil de solucionar a posteriori.

Los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado ofrecen la posibilidad de financiar estos gastos, haciendo factible su pago mediante el abono de cómodas cuotas mensuales, y sobretodo hacen viable el hecho de obtener financiación antes de que el cliente disponga de la propiedad inscrita a su nombre en el Registro de la Propiedad ahorrando los gastos adicionales derivados de los aplazamientos y demoras en el pago de impuestos y demás tasas, puesto que este tipo de préstamos se firman en notaría en el mismo acto en el que se realiza la aceptación de herencia.

Préstamos con garantía hipotecaria mientras se vende una vivienda

El préstamo con garantía hipotecaria de capital privado también es muy recomendable cuando se está vendiendo una vivienda o propiedad. De entrada, esto supone tres ventajas a tener muy en cuenta respecto el mismo tipo de préstamo cuando no se está vendiendo esta propiedad:

  1. En primer lugar, se puede llegar a prestar en estos casos el 40% del valor real de venta actual de la propiedad que actúe en garantía.
  2. No es necesario aportar ingresos, puesto que la venta de la propiedad justifica la devolución del préstamo
  3. La comodidad en la devolución del préstamo es mayor, puesto en estos casos no se aplica cuota mensual alguna y el préstamo se devuelve una vez vendida la propiedad dentro del plazo pactado.

De esta manera puede conseguirse una liquidez suficiente como para permitirse esperar en el mercado hasta conseguir una buena venta del inmueble y no tener que “malvenderlo”.

Los dos criterios clave para la concesión de un préstamo con garantía hipotecaria

Una vez que nos llega una solicitud factible a nuestro despacho, estudiamos su viabilidad mediante la documentación básica aportada por el cliente. Es importante tener en cuenta que también en este tipo de préstamos es imprescindible contar con algún tipo de ingresos (a excepción que exista una propiedad que se esté vendiendo) para poder obtener una calificación positiva.

Los criterios de concesión que seguimos en nuestro despacho son muy sencillos y pueden resumirse básicamente en dos factores muy claros:

  • El importe total del préstamo no debe superar el 30% del valor real de venta actual de la propiedad que actúe en garantía (40% si hay venta de una propiedad).
  • Deben existir unos ingresos suficientes como para poder hacer frente a la cuota mensual con comodidad (la cuota mensual a aplicar no debería superar en ningún caso el 35% de los ingresos de todos los participantes en la operación).

Si te ves identificado en alguna de estas situaciones reflejadas en el artículo, no dudes en contactar con nosotros y solicitar tu estudio gratuito y sin compromiso con nuestros analistas financieros.

 

14 comentarios en “Préstamos con garantía hipotecaria de capital privado: una opción factible para conseguir liquidez

    • Buenos días Carlos,

      Estaremos encantados de facilitarte toda la información y asesorarte en tu solicitud de préstamo. Uno de nuestros asesores te enviará un correo electrónico, pero si lo deseas puedes llamarnos al 93 393 12 16 o enviarnos un mail a info@pidetucredito.com.

      Saludos

  1. Apreciado Sr,a;
    Buenos dias;
    Tengo una situación económica dificil.por falta de liquidez. Tengo 55 años.
    Tengo un piso en propiedad libre de cargas pero no puedo pagar mis deudas y no tengo liquidez ni para ir a comprar olgadamente.
    Trabajo en contratos de obra y servicio determinado , pero no todos los meses seguidos en el año. Mi sueldo medio es de 500 e al mes. Tengo ingresos por valor de 300 fijos cada mes desde hace años.

    Tengo deudas urgentes con reclamaciones por impago y posibles vias judiciales.
    En tarjeta bando de crédito 1.500
    Empeños 800
    Facturas pendientes 500

    Necesitaria un préstamo para reformas urgentes del piso,( para poder alquilar otra habitación) y tener más ingresos fijos de 700 al mes. Si le sumo trabajos temporales podria tener un fijo de media 1400 al mes.

    Me interesaria un préstamo de 6000 e. a devolver en el num de años necesarios, para que mi cuota,( en un principio), fuera lo mas asumible posible.Ya ue con mas ingresos podria ir amortizando el pago del capital del prestamo o los interses.

    Esperando sus noticias, reciban un cordial saludo
    manel

    • Hola Manuel,

      Informarle que en la mayor brevedad posible, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto a través de su correo electrónico, pero si lo desea puede llamarnos al 93 393 12 16 o enviarnos un mail a info@pidetucredito.com.

      Saludos

  2. Hola, necesito un crédito de 12000 euros y tengo ASNEF.
    Tengo ingresos regulares y una vivienda libre de cargas.
    Necesito saber que cuota mínima podría pagar a partir de 60 meses en adelante

    • Hola Antonio,

      Gracias por enviarnos un mensaje.

      En breve uno de nuestros gestores se pondrá en contacto contigo.

      Si tienes alguna duda o quieres contactar con nosotros lo puedes hacer a través de:

      Teléfono fijo: 933.93.12.16
      Whatsapp y llamadas: 625.656.769

  3. Necesitaría un préstamo de 35000 para solucionar unos problemas financieros somos mi madre yo y mi mujer con ingresos demostrables y la vivienda estamos en ficheros

    • Hola Miguel,

      Podemos ofrecerle hasta el 30% de lo que vale su vivienda. Contacta con nuestros asesores en vía telefónica o correo electrónico para poder ofrecerle más información y hacer un estudio para el préstamo.

      Teléfono fijo: 933.93.12.16
      Whatsapp y llamadas: 627.387.966

      Saludos!

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